De financiële realiteit van het gezinsleven

Een man maakt zich zorgen of hij wel goed voor zijn gezin kan zorgen. Financiële voorbereidingen treffen voor de geboorte van een kind en het leven dat daarop volgt, is een zeer moeilijke opgave.

"En hoe moeten we dat allemaal betalen?" is de meest voorkomende gedachte van aanstaande vaders. Een man zal zijn financiële situatie in deze tijd beter in de gaten moeten houden, aangezien hij moet nadenken over de kosten van de bevalling en de opvoeding van een kind. Alle kosten moeten in aanmerking worden genomen - van de zorg voor een vrouw tijdens de zwangerschap en de bevalling tot de aanschaf van alle benodigdheden voor het kind. En vergeet ook de toekomstige uitgaven niet, van crèches tot school!

Een man moet met zijn vrouw zijn huidige financiële situatie bespreken en nadenken over wat er vervolgens zou kunnen gebeuren. Door de toekomst te bespreken, kunnen partners zich voorbereiden op vrijwel elke mogelijke situatie. Een kind financiële stabiliteit bieden tegen de tijd dat het opgroeit, is het doel van bijna alle ouders.

[ 1 ]

Schat de kosten

Hoeveel aandacht besteedt een man aan waar het geld aan wordt uitgegeven en hoeveel het gezin uitgeeft? Sommige mensen weten waar elke cent aan wordt uitgegeven! Anderen weten niet waar hun inkomen elke maand aan wordt uitgegeven. Het is belangrijk om dit bij te houden. Waarom? Omdat het krijgen van een kind hogere uitgaven met zich meebrengt en je waarschijnlijk zult moeten sparen. Als je niet weet waar het geld aan wordt uitgegeven, is dat lastiger.

[ 2 ], [ 3 ], [ 4 ]

Meld je aan voor een maand

Het is een goed idee om je uitgaven in kaart te brengen. Om inzicht te krijgen in waar je geld naartoe gaat en te bepalen waar je kunt bezuinigen, is het verstandig om een maand lang al je dagelijkse uitgaven op te schrijven. Begin met vaste maandelijkse uitgaven zoals huur, vaste lasten, verzekeringen, autokosten, enzovoort. Tel hier eventuele terugkerende betalingen en creditcardbetalingen bij op (dit wordt later in dit hoofdstuk uitgebreider besproken).

Vervolgens moeten beide partners kleine notitieboekjes kopen en die bij zich dragen. Ze moeten alle uitgaven (contant, cheques en creditcards) in dit notitieboekje noteren en thuis deze aantekeningen en die van de partner overzetten naar een gezamenlijk notitieboekje dat hiervoor bedoeld is. Dit lijkt misschien een zeer arbeidsintensieve klus, maar in werkelijkheid is alles vrij eenvoudig.

Als een man geen notitieboekje wil meenemen, kan hij alle bonnetjes bewaren en die gebruiken om zijn uitgaven te berekenen. Dit lijkt misschien makkelijker dan uitgaven opschrijven terwijl hij boodschappen doet.

Aan het einde van de maand moeten partners bekijken hoe ze hun geld samen uitgeven. Vergelijk de uitgaven van elke partner met het totale bedrag. Wie geeft hoeveel uit? Zodra duidelijk is waar het geld naartoe gaat, kun je een weloverwogen beslissing nemen over welke veranderingen er nodig zijn in het gezinsbudget.

Stellen zullen waarschijnlijk verbaasd zijn over hoeveel ze uitgeven aan dingen waar ze niet over nadenken. Maar door hun uitgaven zwart op wit te bekijken, kunnen ze hun uitgavenpatroon beter begrijpen. Sommige mensen ontdekken dat ze geld kunnen besparen door te bezuinigen op bepaalde luxe dingen in het leven.

Moet u uw uitgaven verlagen of uw inkomsten verhogen?

Zodra het maandelijkse budget duidelijk is, moet het stel beslissen op welke specifieke uitgavenposten ze beter toezicht moeten houden.

Nu u weet dat er een baby op komst is, kunt u uw uitgaven beter plannen, zodat u zeker weet dat u in de toekomst alles heeft wat u nodig hebt.

Het is de moeite waard om te kijken waar je geld naartoe gaat. Kun je bezuinigen op grote uitgaven, zoals één auto in plaats van twee? Zijn er aankopen die je niet nodig hebt? Dit zijn misschien dingen waar je geld op kunt besparen als dat nodig is. Je kunt bijvoorbeeld je auto verkopen als je er maar één nodig hebt en het stel er twee heeft. Zo bespaar je op belastingen, verzekeringen, benzine en reparaties. Of in plaats van elke dag uit eten te gaan, kun je je lunch thuis meenemen.

Als het moeilijk is om je uitgaven te verlagen, zul je waarschijnlijk je inkomen moeten verhogen. Kun je meer geld verdienen door overuren te maken vanuit huis? Als een van de partners parttime werkt, kan hij of zij dan een fulltime baan aannemen? Als je je uitgaven niet verder kunt verlagen, moet je alle manieren onderzoeken om extra inkomsten te verdienen.

Welke beslissing er ook genomen wordt, het moet samen gebeuren. Het kan moeilijk zijn om te bezuinigen, maar ouders hebben de verantwoordelijkheid om hun kind financieel stabiel te houden. Dit betekent dat ze een verantwoordelijke ouder moeten zijn. Als je nu begint, kun je flink sparen voor de kosten van het kind. De wetenschap dat het een familieverplichting is, zal een man helpen de grote verandering in zijn financiële situatie beter te doorstaan.

Schuldenbeheersing

Als het echtpaar een lening aflost, moet dit zo snel mogelijk gebeuren. Het is ook belangrijk om het saldo op de creditcard in de gaten te houden. Dit vereist mogelijk actieve actie, maar het is de moeite waard. De volgende stappen moeten worden genomen:

Zoek uit hoeveel geld er op creditcards staat en schrijf dat op. Zoek vervolgens uit hoeveel rente er jaarlijks over elke kaart gaat en vergelijk ze. De kans is groot dat deze bedragen niet hetzelfde zijn. Sommige kunnen laag zijn, andere vrij hoog. Als het stel de schuld niet elke maand volledig aflost, kan dat ook een rol spelen in hun uitgavenplan.

Zoek uit welke maatschappij de hoogste rente heeft. Doe er alles aan om die kaart volledig af te lossen, zelfs als dat betekent dat je de minimale aflossingen op de andere kaarten moet doen. Zodra die kaart is afbetaald, los je de kaart met de op één na hoogste rente af.

Gebruik slechts één creditcard, en alleen als het echt nodig is. Als een stel hun uitgaven onder controle wil houden, kan dat bijvoorbeeld door alles contant te betalen. Door een portemonnee te pakken en contant te betalen, let het stel beter op hoeveel ze betalen dan wanneer ze de kassamedewerker simpelweg een plastic rechthoek geven.

Als het echtpaar leningen heeft (behalve hypotheken), is dit het moment om die af te lossen. Als ze binnen 8 of 12 maanden kunnen worden afbetaald, is dat een goed idee. Veel leningen kunnen snel worden afgelost, zonder rente te betalen. Als u dit doet, krijgt het gezin waarvoor ze hebben geleend en elke maand meer geld.

Vermijd onnodige uitgaven. Denk voordat je iets koopt na over de kosten. Is het een noodzakelijke aankoop? Misschien kun je het ook wel missen? Als partners onnodige aankopen kunnen vermijden, zullen ze hun schulden sneller afbetalen.

Noodfonds en andere belangrijke behoeften Als het budget van een stel nauwelijks de huidige behoeften dekt, moeten ze nadenken over hoe ze met onverwachte situaties om zullen gaan. Stel dat er iets ernstigs gebeurt - baanverlies, onverwachte uitgaven, een ernstige ziekte - zouden ze dat dan wel aankunnen?

De zwangerschap is een goed moment om ervoor te zorgen dat je gezin een noodspaarpotje heeft. De meeste experts raden aan om genoeg geld te sparen om de uitgaven van je gezin voor 3 tot 4 maanden te dekken. Dit omvat je hypotheek, nutsvoorzieningen, eten, vervoer, leningaflossingen, creditcardbetalingen, kinderopvang (indien nodig) - alles wat je moet betalen om je huidige levensstandaard te behouden.

Als het echtpaar heeft besloten dit fonds te stabiliseren, is het nu tijd om ervoor te zorgen dat het toegankelijk is. Het is de moeite waard om dit geld op een bankrekening of een rekening te zetten, dan is het zeker toegankelijk.

Het echtpaar heeft misschien niet veel schulden, maar misschien ook niet veel geld in deze reserve. In dat geval is het handig om je maandelijkse uitgaven te kennen. Het kan je helpen om te zien of je kunt bezuinigen om deze reserve te verhogen.

[ 5 ]

Wees financieel verantwoordelijk

Ouders worden betekent dat partners veel nieuwe verantwoordelijkheden krijgen. Financiële verantwoordelijkheid is daar één van. Partners plannen hun uitgaven misschien pas als ze kinderen hebben. Maar met de komst van een kind verandert hun leven, en dit is een gebied waarop veranderingen nodig kunnen zijn.

Door deze veranderingen al tijdens de zwangerschap te starten, weet het stel zeker dat ze voor het kind kunnen zorgen. Financiële zekerheid helpt het gezin het vertrouwen te behouden dat hun ouderschap begint met het voorzien in de behoeften van een groeiend gezin.

Tijd om een testament op te stellen

Heeft het stel een testament opgesteld? Statistieken tonen aan dat ongeveer 90% van de mensen onder de 35 zich hier niet druk om maakt. Dat is begrijpelijk: de meeste mensen denken niet graag na over hun dood en bereiden zich er niet op voor. Maar de zwangerschap is een moment om dit aspect van het leven te evalueren en een testament op te stellen. Dit moet geregeld zijn vóór de geboorte van de baby. Zowel de man als de vrouw moeten een testament opstellen, als ze dat nog niet gedaan hebben. Het is belangrijk dat beide ouders in hun testament voor hun kind zorgen.

Als het testament al is opgesteld, is dat prima. Het zou op de een of andere manier moeten worden aangepast en aangevuld, met name om de erfgenamen te benoemen of aan te vullen, inclusief een nieuw familielid.

Benoeming van een voogd

Het belangrijkste aspect van het wijzigen of opstellen van een testament is het aanstellen van een voogd voor het kind. Als de man iets overkomt, zorgt zijn vrouw voor het kind, en vice versa. Maar wat gebeurt er als beide partners iets overkomt? Wie zorgt er in dat geval voor het kind? Zonder testament beslist de rechtbank over het lot van het kind.

Er zijn een paar dingen om over na te denken voordat u een voogd aanstelt. Bespreek het volgende met uw partner en bepaal vervolgens wie u met deze verantwoordelijkheid wilt belasten.

• Wie kunnen partners vertrouwen om voor hun kind te zorgen?
• Hoe oud is deze persoon?
• Is hij gezond?
• Is deze persoon financieel en emotioneel stabiel?
• Heeft hij zelf een gezin met kinderen van ongeveer dezelfde leeftijd? (dit heeft positieve en negatieve kanten)
• Zal het kind deze persoon kennen?
• Komt het inkomen van deze persoon overeen met het inkomen van de partners?
• Zal deze persoon het geld houden dat de echtgenoten hem voor het kind nalaten?

Wie kan er nog meer worden aangewezen als deze persoon weigert of niet in staat is om voor het kind te zorgen? (Het is een goed idee om in het testament minimaal twee personen te benoemen)

HET KIEZEN VAN EEN VOOGD. Hoe belangrijk is het voor echtgenoten om dezelfde voogd te kiezen? Het kan een goed idee zijn om dit samen met uw partner te beslissen en dezelfde persoon in uw testament te benoemen. Dit voorkomt problemen als beide partners op dezelfde dag overlijden. Als er verschillende voogden worden benoemd, beslist de rechtbank wie van de twee voor het kind zal zorgen.

Zodra een voogd is gekozen, is het belangrijk om dit met hem of haar te bespreken. U mag niemand als voogd in het testament opnemen zonder eerst met hem of haar te hebben ingestemd. Zij kunnen hun eigen redenen hebben om hier niet mee in te stemmen. Het is een goed idee om ten minste twee personen te kiezen die de voogd van het kind kunnen zijn. De eerste kandidaat moet eerst worden gevraagd of hij of zij wil optreden en, als hij of zij daarmee instemt, moet hij of zij in het testament worden opgenomen. Kies een alternatieve voogd (ook hier geldt dat deze persoon eerst moet worden gevraagd of hij of zij een alternatieve voogd is voordat hij of zij als zodanig in het testament wordt opgenomen en moet worden verteld dat hij of zij een alternatieve voogd is).

Als iemand ermee instemt om voogd (of een plaatsvervangende voogd) te worden, moet dit in het testament worden opgenomen. Als het echtpaar de financiële zaken van het kind aan een ander wil toevertrouwen, moet er ook een voogd worden aangesteld. Deze persoon zal de erfenis van het kind beheren.

Wie erft wat? Bij het opstellen van een testament is het niet nodig om aan te geven aan wie het gezamenlijk verworven vermogen toekomt. Het gaat na het overlijden van de ander rechtstreeks naar de echtgeno(o)t(e). In dit geval hoeft alleen de naam van de erfgenamen te worden aangegeven, met een aanpassing voor het ontstaan van een nieuwe erfgenaam.

Dus, wat is er nog meer belangrijk aan een testament, behalve het benoemen van een voogd? Het is noodzakelijk zodat iemand alles kan vastleggen wat hij of zij persoonlijk bezit. Als de echtgenoten verschillende deposito's, aparte eigendommen of iets anders hebben dan gezamenlijk verworven eigendommen, moet iemand vastleggen wie wat krijgt. Een testament maakt dit juridisch mogelijk.

Veel mensen denken dat als iemand overlijdt zonder testament, de partner alles erft. Dit is niet waar. Als iemand overlijdt zonder testament, bepaalt de rechtbank de erfrechten op basis van de wetgeving van het land. Als de persoon getrouwd is, ontvangen de vrouw en de kinderen een gelijk deel van de erfenis. Het is een goed idee om de partner of een andere volwassene het geld te laten beheren totdat het kind erft. Als de persoon alleenstaand is, is een testament nog belangrijker, omdat dit de enige manier is om ervoor te zorgen dat de partner en hun kinderen de erfenis ontvangen.

[ 6 ]

Waar u een testament kunt opstellen

Sommige mensen beweren dat een notaris niet nodig is om een testament op te stellen, tenzij iemand te veel bezittingen of erfgenamen heeft. Zij geloven dat er in sommige winkels of in computerprogramma's een "handleiding voor het opstellen van een zelfgemaakt testament" te vinden is. Sommige daarvan zijn echt goed, maar als iemand die geen notaris is een testament opstelt, bespaart hij er zeker geld mee, maar in de toekomst zal het zijn kind of familie veel kosten.

Het echtpaar wil er misschien zeker van zijn dat alle puntjes op de i staan in het testament en dat het juridisch bindend is. De enige manier om hier zeker van te zijn, is door het testament door een notaris te laten beoordelen.

De kosten van een notarisconsultatie hangen van veel factoren af. De zekerheid dat het testament geldig is en dat het kind wordt verzorgd door een voogd die door de echtgenoten is aangesteld, en niet door de rechtbank, is echter de moeite waard, evenals de zekerheid dat de erfgenamen en de voogd over de goederen ook door de beslissing van de echtgenoten worden bepaald.

In een lastige situatie kunnen de echtgenoten ervoor kiezen om een testament bij een notaris op te laten stellen. Bijvoorbeeld, als er moeilijke relaties in de familie zijn en de echtgenoten denken dat hun familieleden zich niet aan het testament zullen houden, helpt dit om de onaantastbaarheid van het testament te waarborgen. Als een van de kinderen ziek is of speciale zorg nodig heeft, is het belangrijk om in het testament nauwkeurig te bepalen wie verantwoordelijk is voor deze zorg.

Als de partners nog niet in het huwelijk zijn getreden, zal de notaris hen bijstaan en hen adviseren over alle noodzakelijke zaken. De partner en de kinderen zullen de wettelijke erfgenamen zijn.

Als een stel besluit een 'doe-het-zelf testamentgids' te gebruiken, kunnen ze deze na het opstellen door een notaris laten beoordelen. Dit kost geld, maar het zorgt ervoor dat hun partner en kinderen in de toekomst geen problemen met het testament krijgen.

Tijd om uw verzekering te controleren

Zodra het testament is opgesteld, is het tijd om te bepalen waar het geld vandaan moet komen. Meestal komt dit uit een levensverzekering. Terwijl u uw levensverzekering controleert, moet u ook kijken naar andere soorten verzekeringen. Denk bijvoorbeeld aan een levensverzekering, zorgverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, woonhuisverzekering en inboedelverzekering. Bekijk de lijst en bepaal welke verzekeringen nuttig zullen zijn na de geboorte van de baby. Tijd om de nodige wijzigingen aan te brengen!

Wanneer de werkgever een verzekering afsluit, is het de moeite waard om u te informeren over deze verzekering en de voordelen ervan. Dit mag u niet over het hoofd zien!

Levensverzekering

Het is menselijk om er zeker van te willen zijn dat er voor je kind gezorgd wordt als er iets met je gebeurt, tot hij of zij volwassen is. Het is belangrijk dat een levensverzekering de studiekosten van het kind dekt. Het verzekerde bedrag moet worden verhoogd met elk nieuw kind in het gezin. Beide ouders moeten verzekerd zijn om er zeker van te zijn dat er voor het kind gezorgd wordt.

Informeer u over alle organisaties die levensverzekeringen aanbieden en bespreek de details vervolgens met uw partner. Hoe hoog is de uitkering? Wordt de verzekering door de werkgever verstrekt? Hoe hoog is de uitkering? De meeste experts raden een bedrag aan dat 8 tot 12 keer het jaarinkomen van de persoon is, om er zeker van te zijn dat het kind zijn of haar levensstandaard kan behouden, kan opgroeien en naar school kan gaan.

Als de vrouw van een man werkt, moet hij nagaan of haar werkgever een levensverzekering aanbiedt en wat de uitkering is als ze overlijdt. Als de uitkering laag is of de werkgever geen verzekering aanbiedt, kan hij een verzekering voor haar afsluiten om de kosten te dekken als ze overlijdt. Als zijn vrouw niet werkt, moet hij alsnog een verzekering afsluiten (mogelijk moet hij wachten tot na de geboorte van de baby). Hij moet uitzoeken hoeveel kinderopvang per jaar kost en de kosten voor huishoudelijke hulp erbij optellen. Een bedrag van ongeveer 10 keer het jaarsalaris geeft het stel de zekerheid dat er voor hun kind gezorgd zal worden.

LEVENSLANGE OF DOORLOPENDE VERZEKERING? Is de verzekering levenslang of tijdelijk? Bij een levenslange verzekering, ook wel doorlopend genoemd, wordt de premie naar een fonds gestuurd waar geen belasting over wordt geheven. Indien nodig kunt u op dit fonds rekenen. Dit is een verzekering waarbij de persoon zelf de kosten voor zijn verzekering betaalt.

Bij een tijdelijke verzekering kunt u zelf kiezen hoe lang uw leven verzekerd is, bijvoorbeeld voor 20-30 jaar, vandaar de naam 'tijdelijk'. Meestal is een tijdelijke verzekering het goedkoopst. De verzekeringspremie is afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde en betaalt hij of zij maandelijks een bepaald bedrag. Een tijdelijke verzekering is goedkoper, omdat de premie niet naar het verzekeringsfonds gaat. Bovendien is het in dit geval gemakkelijker om de hoogte van de maandelijkse verzekeringspremie te wijzigen bij gezinsuitbreiding. Het is ook belangrijk om in de gaten te houden hoe vaak de verzekering verlengd moet worden.

De JUISTE VERZEKERING vinden. Als u merkt dat u uw maandelijkse premie moet verhogen, is ons beste advies: "vergelijk!" Verschillende maatschappijen hanteren verschillende premiebedragen. U kunt contact opnemen met verzekeringsagenten of online zoeken.

Ziektekostenverzekering

Een van de belangrijkste dingen die u moet doen voordat u een kind krijgt, is uw zorgverzekering controleren. Als uw partner werkt, betaalt haar werkgever mogelijk haar verzekering. Als de partners getrouwd zijn en beiden een zorgverzekering hebben, zullen ze waarschijnlijk overwegen om een betere verzekering bij een andere verzekeraar af te sluiten.

Als een vrouw geen zorgverzekering heeft, kan het lastig zijn om er een te krijgen tijdens de zwangerschap. Veel verzekeraars hanteren een wachttijd (ongeveer 1 jaar) voordat ze de kosten van een bevalling vergoeden. Het is verstandig om te informeren of er een verzekering is inbegrepen in de sociale regelingen of of er kinderzorgverzekeringen zijn. Sommige zijn gratis, andere vragen een kleine bijdrage. Ze zijn beschikbaar, zelfs als beide partners werken.

Bij het vergelijken van een zorgverzekering zijn er een paar dingen om over na te denken. Is de verzekeringsstandaard, waarbij de verzekerde de premies en een deel van alle kosten betaalt? Wie steunt het sociale programma? De hoogte van de uitkering verschilt ook per geval. Echtgenoten moeten antwoorden vinden op een aantal belangrijke vragen met betrekking tot de uitkeringen voordat ze een verzekering afsluiten. Als beiden hieraan werken, kunnen ze een organisatie vinden die beide polissen vergoedt in een verzekeringssituatie. Een gezinspolis is een goede keuze. Of je kunt uitzoeken welke organisatie betere voorwaarden biedt voor één ouder en voor het kind.

Om erachter te komen wat er onder de polis valt, kunt u het beste met specialisten van het bedrijf praten. Als de adviseur geen exacte antwoorden kan geven, kunt u rechtstreeks contact opnemen met het bedrijf. Enkele vragen die u kunt stellen:

• Welk type betaling is dit?
• Wat zijn de voordelen van het moederschap, indien van toepassing?
• Wordt met de term 'materniteit' een bevalling via een keizersnede bedoeld?
• Welke vormen van anesthesie tijdens de bevalling zijn vanuit dit oogpunt het meest gunstig?
• Hoeveel kost een verzekering voor een risicozwangerschap?
• Hoe hoog is de verzekeringspremie en hoe vaak moet deze worden betaald?
• Hoe worden consulten betaald?
• Bestaat er een mogelijkheid om de kosten van een bevalling volledig te dekken?
• Welk percentage van het bedrag wordt betaald?
• Worden de door ons gekozen omstandigheden (kraamkliniek, bevalling op een algemene afdeling of in een aparte kamer) vergoed?
• Welke procedures moeten worden doorlopen vóór aankomst in het kraamziekenhuis?
• Is de vergoeding voor een verpleegkundige inbegrepen in de kosten van de polis?
• Zijn de kosten voor medicijnen inbegrepen in de polis?
• Welke tests tijdens de zwangerschap zijn inbegrepen in de kosten van deze polis?
• Welke onderzoeken tijdens de bevalling zijn inbegrepen in de kosten van deze polis?
• Welke soorten anesthesie tijdens de bevalling zijn inbegrepen in de kosten van deze polis?
• Hoe lang kunnen moeder en kind in het ziekenhuis blijven?
• Wordt de betaling rechtstreeks naar het kraamziekenhuis of naar de verzekeraars gestuurd?
• Welke diensten zijn niet inbegrepen in de prijs van deze polis?
• Welke kinderopvangkosten zijn inbegrepen in de kosten van deze polis nadat de baby is geboren?
• Is de vergoeding voor de gekozen arts inbegrepen in de kosten van dit beleid?
• Wat zijn de extra kosten als ik een kind in deze polis opneem?
• Hoe kan ik mijn kind opnemen in dit beleid?
• Hoe lang duurt het voordat een kind onder dit beleid valt?

Informeer bij de verzekeraar naar de dekking van procedures, onderzoeken, medicijnen en andere zaken die verband houden met de bevalling en het moederschap. Sommige verzekeraars vergoeden bijvoorbeeld geen echo's, dus het is belangrijk om dit vooraf te controleren. Sommige verzekeringen vergoeden de pasgeborene niet - mogelijk moet u de kosten van zijn of haar verblijf in de kraamkliniek zelf betalen. Of de kosten van de door de partners gekozen arts zijn niet inbegrepen in de polis. Als de verzekering niet alle medische kosten dekt, is het belangrijk om je hier zo snel mogelijk op voor te bereiden.

Is een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig? Als een van de partners een ongeval krijgt waardoor hij of zij langdurig arbeidsongeschikt raakt, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een goede keuze. Deze verzekering keert een bepaald bedrag uit aan de verzekerde bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid. De meeste werkgevers bieden deze verzekering aan, maar elke werkende partner moet ongeveer 65%-75% van zijn of haar inkomen aanvullen.

De werkgever van de man of vrouw kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering op de werkplek aanbieden. Het nadeel van deze verzekering is dat deze eindigt wanneer de werknemer van baan verandert en de uitkeringen meestal relatief beperkt zijn. Bovendien is er een belastingverschil tussen door de werkgever betaalde en door de eigen bijdrage betaalde polissen. Als het bedrijf de polis betaalt, betaalt de werknemer alle inkomstenbelasting. Als de werknemer de polis betaalt, is zijn inkomen niet belastbaar.

Als een man besluit om zelf een polis af te sluiten, moet hij er een zoeken die verlengbaar is en niet afloopt wanneer de verzekerde de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. De beste tijdelijke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen definiëren arbeidsongeschiktheid als "onvermogen om normaal werk te verrichten". Sommige goedkopere polissen betalen alleen als de verzekeraar helemaal niet meer kan werken en dienen daarom te worden vermeden.

Het is belangrijk om de wachttijd te verduidelijken: veel werkgeversverzekeringen hanteren een wachttijd van 30 tot 90 dagen. Ziekteverlof wordt mogelijk langere tijd niet uitbetaald. In dat geval kan het cruciaal zijn om een noodreserve aan te leggen. De uitkeringen kunnen ook lager uitvallen als de werknemer een langere wachttijd heeft gekozen voordat hij/zij het verzekerde bedrag ontvangt.

EEN OPMERKING VOOR DE WIJZEN: Een man moet ervoor zorgen dat zijn vrouw bij haar werkgever navraagt of er een arbeidsongeschiktheidsverzekering beschikbaar is voor zwangere vrouwen. In sommige gevallen wordt er alleen betaald bij ernstige gezondheidsproblemen of na de geboorte van het kind.

Onroerendgoedverzekering

Een woonhuisverzekering is een goede manier om geld te investeren en uw gezin te beschermen tegen financiële verliezen in verschillende situaties. Deze polis kan een clausule bevatten, zoals een aansprakelijkheidsvrijwaring, voor het geval iemand thuis een ongeluk krijgt.

De hoogte van de betaling moet duidelijk zijn. Als het stel besluit een nanny in te huren, moeten ze ervoor zorgen dat de verzekering iedereen dekt die bij hen thuis komt, zelfs een ingehuurde nanny of huishoudster.

Als het stel geen eigen woning bezit (en deze dus niet kan verzekeren), is het verstandig om te informeren naar een verzekering voor huurwoningen. Deze verzekering geldt in dezelfde situaties als een woonhuisverzekering en moet in overweging worden genomen.

Verzekeringen die u niet zou moeten kopen

Met een baby op komst kunnen stellen verschillende soorten verzekeringen overwegen. Er zijn echter sommige verzekeringen die niet nodig zijn omdat ze meer kosten dan wat er bij een verzekerde gebeurtenis wordt uitgekeerd. De volgende verzekeringen kunt u beter vermijden:

• Kredietverzekering. Dit type verzekering lost de hypotheek en andere schulden af in geval van overlijden. Het is duurder dan een levensverzekering en het geld wordt alleen gebruikt om de schulden af te lossen. Bovendien geldt dit type verzekering slechts voor één van de partners. Als beide partners verzekerd willen zijn, hebben ze twee polissen nodig.
• Zorgverzekering. Deze verzekering dekt slechts één ziekte, bijvoorbeeld kanker. Het is verstandiger om een uitgebreide zorgverzekering af te sluiten die meerdere ziekten dekt.
• Levensverzekering voor kinderen. Totdat het kind zelf geld begint te verdienen – een ZEER zeldzaam geval voor een pasgeborene – heeft zijn overlijden geen invloed op de financiële situatie van het gezin. En je moet je niet "vastklampen aan verzekeringen", het is verstandiger om geld te sparen voor studiekosten.
• Ongevallenverzekering: Deze verzekering keert een hoog bedrag uit aan nabestaanden als de verzekerde overlijdt bij een ongeval, zoals een auto- of vliegtuigongeluk. Het risico op overlijden bij een ongeval is zeer laag. Als iemand denkt deze verzekering nodig te hebben, is het raadzaam om zijn creditcard te controleren. Sommige maatschappijen bieden een verzekering aan voor situaties zoals een vliegtuigongeluk als het ticket met de kaart is gekocht.

Kosten van kinderopvang

Beslissen welke partner gaat werken en wie thuisblijft bij de baby na de geboorte, is een van die beslissingen waar de meeste gezinnen liever niet aan denken. Ondanks de noodzaak om geld te verdienen, wil in veel gezinnen geen van beide ouders thuisblijven.

En elke ouder wil er zeker van zijn dat zijn of haar kind goed verzorgd wordt terwijl hij of zij aan het werk is.

Normaal gesproken betaalt de werkgever alle belastingen voor de werknemer, inclusief de ziektekostenverzekering. Er is een uitzondering mogelijk als de werkgever de werknemer minder dan een bepaald bedrag betaalt. Dit moet met een advocaat worden besproken. Zorg ervoor dat de woning verzekerd is en dat deze kosten door een verzekering worden gedekt.

[ 7 ], [ 8 ], [ 9 ]

Kosten van kinderopvang

Kinderopvang is behoorlijk duur. Voor sommige gezinnen bedraagt het ongeveer 25% van hun inkomen. De kosten voor kinderopvang voor kinderen jonger dan drie jaar zijn het hoogst, afhankelijk van het type opvang, hoewel ze niet veel dalen naarmate het kind ouder wordt. De kosten voor kinderopvang aan huis zijn afhankelijk van het individuele geval.

Er zijn overheidsinstanties voor gezinnen met een laag inkomen. Neem contact op met uw lokale overheid.

Er zijn ook sociale programma's die speciaal voor zulke situaties zijn ontworpen; u kunt bijvoorbeeld een lening afsluiten.

In sommige situaties heeft een kind speciale zorg nodig. Als een kind geboren is met een pathologie of ziekte en persoonlijke aandacht nodig heeft, is het moeilijker om een goede oppas te vinden en zijn de kosten hoger.

Leven binnen je mogelijkheden

Als een van de partners na de geboorte van het kind niet terugkeert naar het werk, moeten de partners nagaan hoe ze van één salaris kunnen leven. Misschien zouden ze al tijdens de zwangerschap alleen van het salaris van de partner die wel weer gaat werken, kunnen leven.

Als beide partners gaan werken, moeten ze uitzoeken hoeveel kinderopvang kost – dat kan een flink bedrag zijn. Zoek uit waar jullie wonen en begin met sparen om dit te bekostigen.

De beste manier, die voor elke situatie geschikt is, is om na de geboorte van het kind al tijdens de zwangerschap te gaan leven van het verwachte inkomen. Het extra geld kan op een spaarrekening bij de bank worden gezet, en tegen de tijd dat het kind geboren wordt, zal er een behoorlijk bedrag zijn opgebouwd. En de partners zullen wennen aan de nieuwe levensstandaard.

Belastingwijzigingen

Het krijgen van een kind heeft invloed op uw belastingen. Omdat een kind zoveel geld kost, is het belangrijk dat ouders alle manieren onderzoeken waarop ze kunnen besparen op hun belastingen. In dit hoofdstuk worden belastingen, belastingvoordelen en andere manieren om dit te doen besproken.

Kosten van belastingen

Een van de eerste dingen die je moet doen, is uitzoeken hoeveel van je salaris naar de belastingen gaat. Je kunt wachten tot na de geboorte van de baby (sommige belastingen worden verlaagd na de geboorte) of je kunt er al tijdens je zwangerschap over nadenken om te berekenen hoeveel geld er na de geboorte van de baby naar de belastingen gaat. Je moet hier voorzichtig mee zijn als de baby laat in het jaar wordt geboren. Als je je belastingen dit jaar wijzigt en de baby volgend jaar wordt geboren, loop je tegen complicaties aan. Deze vragen kun je het beste aan je advocaat stellen.

Het is niet raadzaam om "extra" geld uit te geven. Het is beter om het op een rekening te zetten, zodat het gebruikt kan worden in onvoorziene situaties (onvoorziene uitgaven of uitgaven in verband met de bevalling en de aanschaf van alle benodigdheden voor het kind). Ook na de geboorte van het kind is het verstandig om geld te sparen.

Kinderbijslag

Voor elk kind jonger dan 3 jaar wordt een toelage betaald. Bovendien wordt de inkomstenbelasting verlaagd zodra het kind meerderjarig wordt (als het voltijds studeert aan een openbare universiteit) en totdat het 24 jaar oud is.

[ 10 ], [ 11 ], [ 12 ], [ 13 ]

Moet ik weer aan het werk gaan?

Partners vragen zich waarschijnlijk af of het financieel rendabel is om direct na de geboorte van een kind weer aan het werk te gaan. U kunt een aantal berekeningen maken die u kunnen helpen bij het nemen van een beslissing. Tel allereerst alle kosten die met het werk gepaard gaan op:

• Betaling voor een nanny.
• Kosten voor kunstmatige voeding (als de moeder geen borstvoeding kan geven) en de benodigdheden voor de kinderkamer en voor thuis.
• Inkomstenbelasting.
• Reiskosten van en naar het werk.
• Kosten voor eten, stomerij en andere noodzakelijke dingen.
• De kosten van bijvoorbeeld uit eten gaan, eten kopen, een huishoudster inhuren.
• Om de kosten van uw vakantie te bepalen:
• De totale kosten van uitkeringen en uitgaven die verband houden met het feit dat een van de partners niet werkt.
• Totale kosten in verband met de werkzaamheden.
• Deel dit getal door het totale aantal uren dat u buitenshuis doorbrengt. Zo krijgt u een idee van hoeveel elk uur dat u buitenshuis en buitenshuis doorbrengt, u kost.
• Hierbij moeten ook zaken als door de werkgever verstrekte verzekeringen worden inbegrepen.

Dit aantal kan voor de echtgenoten een verrassing zijn.

Geld gespaard voor het kind

Het is altijd een goed idee om wat geld te sparen voor je kind. Zo kun je het gebruiken voor onverwachte uitgaven of voor de studie van je kind als hij/zij opgroeit, met name voor de kosten van een vervolgopleiding. In dit hoofdstuk bespreken we manieren om geld te sparen voor je kind.

Er zijn verschillende manieren om geld te investeren voor een kind. Hoe risicovoller de investering, hoe groter de winst. Een risicovolle investering betekent echter een hoog risico om geld te verliezen. Je kunt kiezen voor een veiligere manier om geld te investeren. Partners moeten samen nadenken over hoe ze het geld precies willen investeren.

Het is een goed idee om een spaarrekening voor je kind aan te maken, waarvan hij of zij in de toekomst gebruik kan maken. Deze moet regelmatig worden aangevuld en maakt het onderdeel van het gezinsbudget. Naarmate je kind ouder wordt, kun je hem of haar stimuleren om ook deze spaarrekening aan te vullen. Dit zal je kind helpen de waarde van deze bijdrage te begrijpen en hem of haar helpen om gezonde gewoonten aan te leren. Het is niet nodig om elke keer veel geld te investeren, het belangrijkste is om vroeg te beginnen en er elke maand een klein bedrag op te storten.

Cadeau

Wanneer de baby geboren is, zal het stel waarschijnlijk veel cadeaus ontvangen. Veel daarvan zullen nuttig zijn voor de baby. Vrienden kunnen het stel ook vragen wat ze willen krijgen. Als een familielid of vriend naar een cadeau vraagt, kun je altijd de "babyrekening" noemen. Het is niet onbeleefd, afpersend of onbeleefd om te suggereren dat ze geld op deze rekening storten.

Bankstorting

Het is raadzaam om kort na de geboorte van het kind een bankrekening te openen en daar al het geld op te storten dat het kind als geschenk krijgt. De rekening moet ook zo vaak mogelijk worden aangevuld. Wanneer het kind opgroeit, kunt u het geld dat hij of zij verdient hierop storten. Als u hier niet te lang mee wacht, zal er tegen de tijd dat het kind volwassen is, een behoorlijk bedrag op de rekening staan.

Totale bijdrage

Algemene deposito's, ook wel spaardeposito's genoemd, zijn ook een goede manier om geld te beleggen dat bestemd is voor de toekomst van een kind. Veel van deze deposito's hebben geen vaste looptijd en een vast bedrag, dus u kunt er elke keer dat u geld spaart een klein bedrag op storten. Een behoorlijk aantal deposito's vereist een relatief lage aanbetaling.

Als deze rekening op naam van het kind (en een van de ouders) wordt geopend, kan er sprake zijn van belastingvoordeel. In de meeste gevallen is de belasting lager dan wanneer de rekening alleen op naam van de ouder wordt geopend. Dit is voor sommige gezinnen zeer gunstig.

Tijdens de zwangerschap kunt u naar dit soort stortingen informeren. Hoe eerder de storting na de geboorte van het kind wordt gedaan, hoe meer geld het kind ontvangt, zelfs als de storting beperkt is in de tijd. Hoe later u begint, hoe minder geld er beschikbaar zal zijn. Zie ook hieronder voor een bespreking van dergelijke stortingen.

Betaling voor hoger onderwijs

Ouders zullen zich binnenkort realiseren dat hun kind snel opgroeit. Hoewel het misschien ongeloofwaardig lijkt, zal hij of zij binnenkort oud genoeg zijn om verder te studeren. Naast de levensveranderingen (voor iedereen) die gepaard gaan met het verlaten van huis, zullen ouders beseffen dat studeren duur is!

Hoger onderwijs kan een enorme financiële aderlating zijn voor ouders die er geen rekening mee hielden. Hoger onderwijs op basis van collegegeld aan sommige universiteiten kostte in 2002 ongeveer $ 5.000 per jaar, en dit bedrag stijgt jaarlijks. Ouders moeten nadenken over de hoogte van dit bedrag tegen de tijd dat hun kind naar de universiteit gaat.

Wat kunt u eraan doen? De beste oplossing die we u kunnen bieden, is om nu te beginnen met besparen.

Spaardeposito

Vroeger openden veel ouders een spaarrekening om geld te sparen voor de tijd dat hun kind naar de universiteit moest. Kinderen jonger dan 18 jaar mogen geen eigen bankrekening openen, dus dit is een goede manier om geld te sparen voor het kind. Spaarrekeningen bestaan onder andere uit gezamenlijke, gekoppelde en gemeenschappelijke deposito's.

Een ouder (of andere volwassene) kan het geld op naam van het kind zetten en de rekening beheren totdat het kind meerderjarig is. Vanaf die leeftijd is het kind verantwoordelijk voor de storting en al het geld en kan het het naar eigen inzicht uitgeven zonder toestemming van iemand anders.

De belastingheffing over de bijdragen moet in elk specifiek geval worden verduidelijkt.

Enkele andere aanbevelingen

Verantwoordelijke ouders willen alle mogelijke financiële zaken regelen, vóór of na de geboorte van de baby. Hier zijn enkele financiële details waar het stel mogelijk niet van op de hoogte was, maar die tijdens de zwangerschap of direct na de geboorte van de baby geregeld kunnen worden.

Zwangerschapsverlof

Een vrouw moet haar zwangerschapsverlof met een collega op haar werk bespreken. En vervolgens moet ze haar plannen en verwachtingen voor het zwangerschapsverlof en haar uiteindelijke terugkeer naar het werk bespreken met haar baas, maatschappelijk werker en collega's, indien nodig. Ze moet zich ervan bewust zijn dat sommige beslissingen pas na de geboorte van de baby kunnen worden genomen, met name over hoe snel ze weer aan het werk gaat, omdat ze niet kan voorspellen hoe de bevalling zal verlopen. Ze kan zich goed voelen en eerder weer aan het werk gaan dan ze dacht. Of ze kan een moeilijke bevalling hebben of een keizersnede nodig hebben en langer ziek zijn dan verwacht.

De details van zwangerschapsverlof variëren per bedrijf, van een vrij kort onbetaald verlof tot enkele maanden volledig betaald verlof. Betaald verlof wordt meestal beschouwd als tijdelijke arbeidsongeschiktheid.

Een vrouw moet zich ook informeren over haar rechten met betrekking tot zwangerschapsverlof. Ze moet zich ervan bewust zijn dat haar wettelijk gezien niet gevraagd mag worden wanneer ze van plan is weer aan het werk te gaan. Het is echter raadzaam om dit zo vroeg mogelijk met haar leidinggevenden te bespreken, zodat de begroting hiermee rekening kan houden.

Slimme winkelplanning

Omdat we in dit hoofdstuk de financiële aspecten van het ouderschap al hebben besproken, willen we nu wat tips geven over hoe je nu al kunt plannen voor de aankopen die je baby later nodig heeft. We bespreken de voorbereiding op de baby in hoofdstuk 9, maar hier geven we aanstaande ouders de kans om na te denken over hoe en waar ze de benodigde spullen gaan kopen, wat ze nodig hebben en hoeveel het gaat kosten.

Het is een goed idee om de geschatte kosten van deze aankopen te schatten, nu het stel wat verder af staat van de werkelijke kosten van de benodigde spullen. Het is belangrijk om te begrijpen dat het onwenselijk is dat deze aankopen het hele gezinsbudget "opslokken", en dat hoewel ouders het beste voor hun kinderen willen, dit niet altijd nodig is. Veel dingen kunnen in een tweedehandswinkel worden gekocht of van vrienden en familie worden geleend (mits deze items aan de veiligheidsnormen voldoen). Je kunt in verschillende winkels zoeken en vergeet niet om de prijzen op internet te bekijken.

Het verwijderen van een kluis

Als de partners nog geen eigen kluis hebben, is dit het beste moment om dat aan te schaffen. Dit kan bij veel banken tegen een redelijke vergoeding.

De kluis kan worden gebruikt voor het bewaren van belangrijke familiedocumenten, zoals huwelijksakten, geboorteaktes, verzekeringspolissen, testamenten, contracten, onroerendgoedcontracten, waardevolle spullen die u niet vaak gebruikt, zoals sieraden, en andere items die u veilig wilt bewaren. Het is raadzaam om een lijst te maken van de items die u in de kluis bewaart en kopieën van belangrijke documenten te maken en deze thuis in een brandwerende kast te bewaren. U kunt ook kopieën op uw werk bewaren.

Bij het huren van een kluis moet u erop letten dat beide partners het contract hebben ondertekend. Dat betekent dat de sleutel ervan voor beiden beschikbaar is, net als de kluis zelf. Zo hoeft u niet telkens samen naar de bank te gaan. Bovendien is de kluis handig als een van de partners overlijdt of als er een ongeluk gebeurt.

Als een van de partners zwangerschapsverlof opneemt

Als een moeder zwangerschapsverlof opneemt, krijgt ze een aantal nieuwe rechten. Ze ontvangt bijvoorbeeld kinderalimentatie en een aantal belastingvoordelen.